調查結果Back

調查問卷的主體部分共有十一題意見題目，被訪者的個人背景資料則置於問卷最後部分。調查結果簡述如下，詳細數據請參閱附錄二的頻數表。值得一提的是，報告內文的數據皆以四捨五入後的整數描述，而小數點後為5的數字則再以小數點後兩個位決定是否需要進位，所以報告內文和頻數表的數據或會略有出入，並非錯誤。

是次調查結果發現，於過去十二個月內，近六成被訪者有花時間評估或檢討強積金投資 (57%)，當中6%表示會每個月評估或檢討一次或以上，10%表示三個月一次，另有16%每隔六個月進行一次，而24%則會一年評估或檢討一次。然而，超過四成被訪者表示從來沒有(43%；表三)。

至於不作評估或檢討的原因，逾兩成有關被訪者（基數為353位）表示是因為「沒有時間」(21%)，18%表示「缺乏相關知識」。另外，各有17%表示「無興趣理 / 覺得強積金好遙遠」、「強積金戶口的投資金額不多」和「對強積金回報無期望」，而15%被訪者則認為「太複雜 / 怕麻煩」。8%被訪者稱「滿意現有計劃」，所以不需要花時間去評估其強積金投資戶口的表現。另有7%表示「沒有原因」(表四)。

當被問及是否記得現時擁有的所有強積金戶口總數（包括僱主代供部分）時，20%被訪者表示目前數字為「HK$50,000以下」，16%表示有「HK$50,000-99,999」，而「HK$100,000-299,999」為最普遍的金額，佔樣本的30%。表示擁有「HK$300,000-499,999」及「HK$500,000 或以上」的，則分別佔10%及4%。然而，另有20%的被訪者表示「不記得 / 不知道 / 很難說」。整體而言，撇除未能給予肯定答案的被訪者，被訪者名下的所有強積金戶口平均有HK$170,000左右　 (抽樣誤差約為+/-HK$11,000；表五)。

若以0-10分評價被訪者現時的強積金計劃，0分代表「非常差」，10分代表「非常好」，5分代表「一半半」，結果顯示，31%給予0至4分，即傾向認為其強積金計劃「表現差」，40%給5分「一半半」，而25%則給6至10分，即傾向認為「表現好」。撇除5%表示「不知道 / 很難說」的被訪者，強積金表現的平均分只有4.6分 (抽樣誤差為+/-0.14分；表六)。

至於對強積金計劃的期望，7%被訪者期望每年回報率為「1-3%」，30%期望回報率為「4-6%」，另有18%期望有「7-9%」，而33%甚至期望其強積金計劃每年有「10%或以上」的回報率。其餘11%被訪者則表示「不知道 / 很難說 / 無期望」。撇除93位未能給予肯定答案的被訪者，平均而言，被訪者期望強積金計劃每年的平均回報率為7.2% (抽樣誤差為+/-0.20%；表七)。

是次調查亦發現，31%被訪者對政府推出「核心基金」表示贊成，當中包括10%「好贊成」及21%「幾贊成」。與此同時，16%反對推出「核心基金」，當中有6%「好反對」及10%「幾反對」。值得注意的是，超過三分一被訪者表示並不認識「核心基心」(34%)，因此未能給予意見。另有9%對於推出「核心基金」表示「無意見 / 不知道 / 很難說」 (表八)。

就退休後的生活年期方面，接近一成的被訪者預計自己退休後的生活年期為「1-10年」(9%)，而預計「11-20年」為大多數，佔超過四成(41%)，另有三成預計「21-30年」(30%)，6%預計會多活「31-40年」，而各有1%甚至預計自己退休後的生活年期多達「41-50年」和「50年以上」。超過一成被訪者對此表示「不知道 / 很難說」(14%)。平均而言，被訪者預計自己退休後的生活年期平均為20年 (抽樣誤差為+/-0.6年；表九)。

至於退休後的開支預算，2%被訪者預計每個月大約需要「HK$3,000或以下」，13%認為需要「HK$3,001-4,999」，36%選擇「HK$5,000-9,999」，為大多數，20%則預計需要「HK$10,000-14,999」。而表示退休後每月開支大約需要「HK$15,000-19,999」、「HK$20,000-29,999」和「HK$30,000或以上」的，分別佔8%、7%和3%。另有11%對此表示「不知道 / 很難說」。整體來說，被訪者認為退休後的每月開支平均為HK$11,000左右 (抽樣誤差約為+/- HK$500；表十)。

調查續問所有被訪者預期退休後最大的開支會在哪方面？結果顯示，大部分被訪者皆認為「日常生活開支（如：衣服、食物、交通費）」會成為退休後的最大開支，佔61%。其次是「醫療」和「房屋」，分別佔46%和36%。另方面，9%表示花在「享受人生（如：旅遊）」上的消費會成為退休後最大的開支，2%則表示是「支持子女生活」的費用，另有3%表示「不知道 / 很難說」(表十一)。

調查再追問他們對強積金可以保障他們的退休生活有多大信心，並以0-10分表示，0分代表「完全沒有信心」，10分代表「非常有信心」，5分代表「一半半」。結果，67%被訪者給予0至4分，即傾向對強積金的保障「沒有信心」，25%給5分「一半半」，7%則給6至10分，即傾向「有信心」。撇除1%表示「不知道 / 很難說」的被訪者，平均得分只有3.0分 (抽樣誤差為+/-0.15分；表十二)。

最後，調查問及所有被訪者預計退休後的生活使費主要是靠自己、家人、還是政府？絕大多數的被訪者表示主要靠「自己」，佔83%。而表示主要靠「政府」和「家人」的，則分別佔16%和12%。另有3%認為三者都同樣重要，而2%則表示「不知道 / 很難說」(表十三)。