調查結果及結語Back


調查結果
 
調查問卷的主體部分共有十三條題目，而被訪者的個人背景資料則置於問卷最後部分。以下是主要部分的調查結果簡述，所有數表已詳列於附錄二中。
 
調查首先詢問被訪者過往以什麼途徑認識有關私人貸款市場(即包括銀行私人貸款部同埋財務公司)的資訊。結果發現，46%表示從公司宣傳，包括電話、電郵、郵寄等方式，42%表示透過有關人士親身接觸，38%說來自傳媒報導，另外16%表示透過家人、親朋戚友、同事認識有關資訊(表三)。
 
問卷接著詢問被訪者對私人貸款公司(即財務公司)的印象評價，結果，58%表示對其印象負面，24%說一半半，只有16%覺得印象正面(表四)。
 
當被問到財務公司的目標私人貸款客戶是以哪個階層人士為主時，四成被訪者(39%)認為是以低收入人士為主，其次為收入不穩定人士(36%)，覺得是中產人士的亦有28%，而認為是?有收入人士和高收入人士的比率分別佔8%和5%，另外25%表示財務公司的目標客戶應包括以上所有階層的人(表五)。
 
對於在上題中只答『低收入人士』、『收入不穩定人士』或『沒有收入人士』的被訪者(共214人)而言，問卷追問他們有哪些原因令一些中產或高收入人士在有需要時選擇向財務公司而非銀行處進行借貸。結果顯示，最多人(55%)覺得其主要原因是「銀行拒絕審批貸款／未能在銀行借錢」，其次為財務公司的「審批貸款較容易」(45%)，其他原因包括財務公司的「申請文件較簡單」(40%)、「較快的審批貸款速度」(36%)、「信貸紀錄不良」(31%)、「貸款額較大」(17%)、能提供「較優惠的貸款利率／利息」(11%)及「還款期較長」(8%)等等(表六)。
 
調查接著以幾條問題去探討市民有關在一般財務公司和銀行借貸的意見。首先，近八成人(77%)認為一般財務公司的利率過高，16%說可以接受或合理，只有2%表示其利率偏低(表七)。在借貸批核容易程度方面，超過八成(83%)表示向財務公司借貸會比較容易成功批核，只有1%認為向銀行借貸會更容易，而11%覺得兩者都差不多（表八）。同樣地，71%表示向財務公司借貸所需要提供的文件比較簡單，只有1%認為在銀行借較簡單，而認為兩者都差不多的比率佔21%（表九）。在貸款額方面，54%覺得財務公司的貸款額較大，5%則認為銀行的較大，而32%覺得兩者都差不多（表十）。最後，半數被訪者(50%)表示財務公司提供的還款期跟銀行提供的差不多，30%認為財務公司的還款期較長，10%覺得銀行的較長（表十一）。
 
當被問到有關財務公司追收貸款方法的意見時，46%表示大部分財務公司所用的方法屬於合法，不過，認為他們不合法追收貸款的亦有44%，10%表示不知道（表十二）。同樣地，認為財務公司職員的服務專業跟認為不專業的百分比相若，分別為30%和33%，另有27%表示他們的服務「一般／一半半」（表十三）。
 
問卷繼續嘗試瞭解被訪者的貸款取向。結果顯示，九成人(90%)表示如有需要便會向銀行借貸，只有1%選擇向財務公司借，8%說沒有所謂，而2%表示要「看情況／唔知／難講」（表十四）。
 
最後，問卷詢問被訪者在選擇貸款機構時考慮什麼因素最為重要。結果顯示，最多人(72%)覺得最重要的因素是「貸款利率／利息」，其次分別為「機構可信賴／專業程度」(57%)及「還款期選擇」(37%)，其他考慮因素包括「貸款額」(25%)、「審批貸款速度」(21%)、「審批貸款容易／方便程度」(20%)、「追收貸款方法」(12%)及「申請所需文件」(12%)等(表十五)。
 
結語
 
由於本調查的抽樣對象是18至65歲中等收入及有需要貸款服務的市民，調查數字在某程度上代表了本港私人貸款市場的顧客意見。
 
調查明確顯示，有關人士對私人貸款公司的印象不佳，普遍認為該等公司的利息水平偏高、職員不夠專業，和追收貸款時未必使用合法手段。不過，有關人士又認為私人貸款公司批核借貸比銀行容易，手續比較簡單，和款額較大。
 
權衡利弊，大部分需要貸款服務的市民都傾向選擇銀行貸款服務。不過，私人貸款公司既然能夠與銀行在市場上同時並存，必然有其優勝之處。本地貸款市場未來的發展方向，或多或少會取決於各種服務的提供者，如何分析各種利弊，改良自己的服務，配合市場的需要。